AI kan göra försäkringsskador betydligt dyrare

AI har länge setts som ett verktyg som kan hjälpa försäkringsbolag att effektivisera allt från kundservice till skadehantering.

Men när tekniken blir mer självständig växer också en helt annan typ av risk.

Financial Times rapporterar att försäkringsbolag nu förbereder sig på stora ersättningskrav från incidenter där AI-agenter agerar utanför de ramar som människor satt upp. Aon har analyserat fler än 300 AI-relaterade rättsfall för att bedöma vilka försäkringar som kan behöva täcka skadorna.

Det kan handla om allt från cyberattacker och ekonomiska brott till upphovsrätt, felaktiga beslut och ansvar för företagsledningar.

Läs även: Trump bildar AI-styrka – Kan USA vinna AI-racet mot Kina?

AI kan förstärka skador som redan finns

Problemet är inte nödvändigtvis att AI skapar helt nya typer av försäkringsskador.

Allianz beskriver snarare tekniken som en förstärkare av befintliga risker.

AI kan exempelvis göra nätfiske mer trovärdigt, automatisera delar av cyberattacker och hjälpa bedragare att skapa övertygande röster, mejl och dokument i stor skala. Samtidigt kan AI-system själva göra fel när de används för beslut, förhandlingar eller automatiserade arbetsflöden.

Försäkringsbolaget konstaterar att antalet tydligt bekräftade AI-relaterade skador fortfarande är relativt litet. Det betyder däremot inte att risken är liten.

Allianz pekar på en stor gråzon där AI sannolikt spelat en roll i en incident utan att det går att bevisa exakt hur mycket tekniken bidrog.

När AI-system används i allt fler processer kan även en liten felfrekvens skapa många incidenter på kort tid.

Cyberattacker kan bli betydligt dyrare

Cybersäkerhet är ett område där utvecklingen redan syns.

Enligt Insurance Information Institute fördubblades den genomsnittliga kostnaden för större amerikanska cyberförsäkringsskador under 2025 till över 4,4 miljoner dollar.

AI var inte ensam orsak till ökningen, men institutet pekar på att angripare använder tekniken för att genomföra mer avancerade attacker snabbare och mot fler system samtidigt.

Dataintrång var särskilt kostsamma och passerade i genomsnitt 10 miljoner dollar i USA enligt uppgifterna från Chubbs Cyber Claims Report.

Samtidigt kan AI även hjälpa försäkringsbolagen. Samma teknik används bland annat för att upptäcka bedrägerier och cyberattacker snabbare.

Det har därför uppstått ett slags kapprustning där AI används både för att skapa och för att upptäcka risker.

Läs även: AI-agenter gick till attack mot myndighetssajter

Försäkringar börjar redan skrivas om

Den växande osäkerheten får nu försäkringsbranschen att förändra villkoren.

En global undersökning från Gallagher visar att en av fem försäkringsaktörer uppgav att någon av deras kunder hade drabbats av en AI-relaterad förlust eller ett krav under det senaste året. Bara drygt hälften av fallen var fullt täckta av försäkring.

Traditionella företagsförsäkringar är dessutom ofta skrivna innan dagens generativa AI slog igenom.

Det gör det oklart om exempelvis ett felaktigt beslut från en AI-agent ska betraktas som ett cyberproblem, produktfel, professionellt misstag eller något helt annat.

Vissa försäkringsbolag har därför börjat intressera sig för särskilda undantag som begränsar ersättningen för skador kopplade till generativ AI.

Utvecklingen påminner om hur cyberförsäkringar växte fram när dataintrång och ransomware blev tillräckligt vanliga för att traditionella försäkringsvillkor inte längre räckte till.

AI-chefer kan själva hamna i skottlinjen

Den kanske mest känsliga frågan är vem som faktiskt bär ansvaret när en självständig AI-agent orsakar skada.

Financial Times lyfter att ansvarsförsäkringar för företagsledningar, så kallad D&O-försäkring, kan bli aktuella om chefer anses ha brustit i styrning och kontroll av AI-system.

Det skulle i extrema fall kunna innebära att även ledningen för företag som OpenAI eller Anthropic dras in i försäkrings- och skadeståndstvister efter incidenter med deras AI-system.

Någon tydlig juridisk praxis finns däremot ännu inte. Det är just den osäkerheten som oroar försäkringsbranschen.

AI används redan i stor skala, samtidigt som lagstiftning, försäkringsvillkor och domstolar fortfarande försöker avgöra vem som ska betala när något går fel.

Försäkringsbolagen räknar därför inte bara på hur ofta AI kan orsaka problem, utan på hur stora skadorna kan bli när systemen får möjlighet att agera allt mer självständigt.

Läs även: Nvidia bygger en nödbroms för AI-agenter